余额宝的好处在哪？余额宝和银行相比哪一个更好，未来余额宝的发展会如何？

今天说一则令人沉痛的消息：根据天弘基金最近公布的2018年三季报显示，截至今年三季度末，余额宝规模缩水至13239亿元，比二季度末的14540亿元减少了1301亿元，减幅高达8.95%。

这是继上个季度规模缩水2352亿元之后，余额宝再次出现大失血的状况。如果按照这样的幅度减少下去的话，余额宝的存量资金大概10个季度后将会流失完，届时余额宝也将在2021年走向消亡。

银行改变了，余额宝却要“死”了

2008年12月7日，马云在第七届中国企业领袖年会上放出豪言壮语：“银行不改变，我们就改变银行”，底下的观众听完后都笑疯了。

2013年6月13日，余额宝横空出世，短短18天就实现了从零到66亿的飞跃，3个月后突破了500亿元，当年年底规模增长到了1853亿，让所有银行膛目结舌、胆战心惊！

那一刻，中国金融界的精英们终于知道了这个长得像外星人一样的马云的厉害了。

对此，中国的各大银行虽然调整了快捷支付转入的额度限制，试图阻止大家把银行卡里的存款转移到余额宝去，但是面对十几倍的利息差，银行根本就阻挡不了老百姓追求财富的脚步，就像改革开放前深圳边防的铁丝网阻止不了上百万群众的大逃港。

之后银行们意识到不改变巨大的息差，根本就阻挡不了储户投奔余额宝。于是他们也模仿余额宝推出了各种各样版本的“宝”，开始用马云的方式对付马云。可惜这个时候马云不仅已经成功做大，而且在舆论上也取得了绝对的优势，不是银行所能轻易“剿灭”的了！

要不是近两年来央行不断对余额宝下手，不仅把余额宝的个人持有额度上限从100万元下调到10万元，还把余额宝个人单日申购额度限制在2万元以内，最近更是将所有货币基金的单日T+0赎回上限设置为1万元。

在经历了多次“挥刀自宫”之后，曾经屌炸天的余额宝终于屌不起来了，随着限制的不断增加，再加上收益率的不断下滑，余额宝已经从一个强大理财工具慢慢沦为可有可无的“零钱罐”。

余额宝收益率

余额宝总规模

有钱人的资金开始成批量从余额宝撤离，跑到其他理财产品上面寻求更高的收益率，而这些理财产品中就有不少是银行设立的。于是乎被改变后银行又活起来了，只是“启蒙者”余额宝却开始慢慢走向死亡！

实际上，能改变银行，却最终走向死亡的余额宝，其悲剧命运似乎早已是冥冥之中注定的。因为余额宝之所以能够存在和发展起来，主要是因为利率双轨制下，市场利率和基准利率之间存在着巨大的息差。